September
2

Считано от днес, Българска народна банка обяви основен лихвен процент (проста годишна лихва) в размер на 1.57 на сто. Това е и най-ниската стойност на основната лихва от нейното въвеждане през 1991 г.

В сравнение с август понижението е с 0.14 пр. п., докато от началото на годината спадът е от 3.60 пр. п.
Най-голямото намаление през 2009 г. лихвата отчете през февруари, когато бе намалена с 1.25 на сто.

www.profit.bg

0
August
26

Всички финансови институции ще са длъжни да попълват общ формуляр, в който по един и същи начин ще се представят лихвата, размерът и датите на погасителните вноски. Хората, които теглят ипотечен кредит, ще получават ясна и подробна информация за условията му и ще могат да сравнят офертите на различните банки. Всички финансови институции ще са длъжни да попълват общ формуляр, в който по един и същи начин ще се представят лихвата, размерът и датите на погасителните вноски, годишният процент на разходите, общата дължима сума, всички такси и лихви при закъснение с вноската или при предсрочно погасяване. Това предвижда проектозаконът за потребителския кредит, изготвен от Министерството на икономиката. Той трябва да въведе евродиректива за потребителските заеми и да влезе в сила най-късно до юни 2010 г. Законът се отнася главно за потребителските заеми в размер от 400 лв. до 147 000 лв., но няколко негови разпоредби засягат и ипотечните заеми в този размер.

www.pari.bg

0
August
24

До 15,3% лихва по ипотечен заем

Публикувано в: Ипотечни кредити от Антон Илиев

Кредитите продължават да поскъпват, макар и не с темповете от началото на годината. В левове лихвите стигат до 15,31%, а в евро до над 13 на сто като само през юли 5-6 банки промениха условията си. “Пиреос” премахна гратисния период и въведе такса за кандидатстване от 50 лв. Падна обаче таксата за предсрочно погасяване със собствени средства. International Asset Bank вдигна на 140 лв. таксите за оценка на обезпечението и за предоговаряне. Юробанк И Еф Джи България увеличи максималното финансиране на 80% за основно жилище. Повиши и максималния размер на отпусканите кредити на 500 хил. евро. По-висока - 1,50%, става таксата за усвояване на кредита при СИБАНК. Лихвите бяха вдигнати с 0,5-1 процентни пункта. МКБ Юнионбанк намали лихвите на заемите в евро с около 2,8 пункта, а на тези в левове с 1,8%. Общинска банка пък понижи лихвите с почти 2 пункта.

www.24chasa.bg

0
August
10

С над една трета са намалели сделките с имоти през първото полугодие на тази година спрямо същия период на миналата. Това показват данните на агенцията по вписванията. Във всички големи градове, както и в морските курорти има спад. За София, Варна и района около Самоков, където е Боровец, сривът е с около 50%. Ръст от повече от 28% е отчетен в съдебния район на Разлог, където влиза и Банско, както и в Благоевград - със 17 на сто.

Причините са намалялата инвестиционна активност и липсата на банково кредитиране, коментираха брокери. Според тях данните са в рамките на прогнозираното. В началото на миналата седмица от “Райфайзен имоти” обявиха, че сделките в страната са намалели средно с 42%, докато в София спадът е 58 на сто.

Според брокери разликата се дължи на факта, че Агенцията по вписванията отчита и довършващите се сделки с имоти, които се купуваха масово на зелено допреди две години. Тези сделки се финализират с пускането в експлоатация на готовите сгради, посочи Любомир Станимиров, собственик на агенцията “Имоти БГ”.

Това е причината за отчетения ръст в Банско и Разлог, защото в момента англичаните затварят продажбите, каза и Пепа Астинова, управител на “Виктория Пирин инвест”, която работи в този регион. По думите й по тази причина нотариусите и съдиите по вписванията все още имат работа, докато брокерите много трудно сключват нови сделки.

За разлика от Банско в морските курорти се отчита спад. В Несебър например, където попада и района на Слънчев бряг, те са намалели с близо една четвърт и от 3500 за първото полугодие на миналата година сега са 2650. Причината е, че масовото строителство в Слънчев бряг започна преди 8 - 10 години и повечето от сделките на зелено са приключили, докато в Банско този процес е от две-три години, колкото отнема строителството на един обект, обясни Станимиров.

Националното сдружение на общините също отчете драстичен спад на сделките с имоти на база на постъпленията в местните бюджети. За първите пет месеца на годината общо за страната от данъка при продажба на имоти в общините са влезли 40 млн. лв., докато през май м.г. сумата е била двойно по-голяма - 80 млн. лв. Кметът на Велико Търново Румен Рашев дори отчете намаление от над две трети.

Според данните на агенцията по вписванията във Велико Търново сделките с имоти са намалели с 40%. Вчера Рашев не беше открит за коментар на какво се дължи разликата. Специалисти по общински бюджети предположиха, че разминаването може да идва от падналите цени на имотите през тази година.

На оптимисти и песимисти се разделиха брокерите в очакванията си дали пазарът започва да излиза от кризата, или ще продължи да се свива. Те са единодушни в мнението, че това ще зависи основно от политиката на банките. Според Тихомир Цаков, собственик на “Аристо”, нещата вече са се нормализирали и започва постепенно възвръщане на доверието, като, макар и трудно, но готови жилища се продават.

Той очаква в края на годината банките да започнат отново да отпускат кредити за покупка на апартаменти. “Кредит център” също смятат, че от септември може да има раздвижване на пазара. Те отчетоха ръст от 10.8% през юли на клиентите с доходи между 750 и 1500 лв., които са теглили заеми.

Любомир Станимиров обаче прогнозира затягане на пазара, защото към края на годината се очаква да се увеличава броят на лошите ипотеки. Банките ще трябва да се освободят от тях, преди да отпуснат нови кредити, смята той. По данни на агенцията по вписванията увеличението при възбраните на ипотекирани жилища е над 36%, като в същото време броят на новите ипотеки пада близо три пъти.

Оферта под 500 евро за квадрат може да е капан

Предложения за покупка на жилище на цени под 500 евро за квадратен метър са съмнителни и трябва да бъдат проверявани много внимателно от бъдещите купувачи, съветват брокери. На пазара вече има оферти дори на цени от 250 евро за квадратен метър в курортите, показва справка в сайтовете за недвижими имоти.
Бъдещите купувачи трябва да проверяват да не попаднат в няколко капана.
Единият вариант е, когато сградата вече е готова и има т.нар. акт 16 за въвеждане в експлоатация, всъщност жилището да е било продадено на зелено. В този случай първата сделка може да не е приключена и без да знае собственикът на апартамента, инвеститорът на сградата да се опитва да го продаде на друг. Такива случаи има на пазара. Резултатът от тях са дълги съдебни дела, които могат да продължат с години.
Вторият вариант е кооперацията да не е построена, банката да е спряла кредитирането на инвеститора и той въпреки това да продава на зелено. Рискът за бъдещите купувачи е, че нямат гаранция кога и дали изобщо ще бъде довършена сградата. Затова в момента банките отпускат ипотечни кредити само за готови апартаменти.
Третият капан е жилището да е ипотекирано и собственикът да не може да изплаща вече ипотеката. Той се опитва да го продаде на ниска цена едновременно на няколко купувачи.
Може да попаднете и в ситуация, в която съдружниците, които са построили сградата, са изпаднали в съдебен спор за нея и така двамата поотделно продават едно и също жилище на различни лица.

Ипотеките в числа
386 млн. лв. са лошите жилищни ипотеки към края на юни (по данни на БНБ)
36.6% са се увеличили възбраните върху имоти през първата половина на годината спрямо същия период на миналата (по данни на Агенцията по вписванията). Наложените възбрани са нараснали от 8502 на 13 419
14 025 ипотеки за сключени през първото полугодие, отчита Агенцията по вписванията. Това е близо три пъти спад на учредените договорни ипотеки спрямо същия период на миналата година, когато техният брой е бил 39 806

3.2 пъти по-малко ипотечни кредити са отпуснати в София и Варна от януари до юни спрямо същия период на 2008 г.

www.dnevnik.bg

0
July
31

- Г-н Хампарцумян, идва ли краят на скъпите кредити?

- Първо, трябва да обясним защо в последните години лихвите бяха толкова ниски. Светът беше в свръхоптимистична еуфория за развитието на икономиката и цените. Около 10 г. вървеше нагоре, а Източна Европа като регионът с голям потенциал за растеж имаше ръст от 6-8% на година.

Заради кризата предлагането на пари намаля, а това повишава цената им. Рискът също се повиши. Загърбили сме вече период, в който лихвите са били исторически ниски за последните 30 г. в България и по света. Вероятността да видим тези лихви в обозримо бъдеще е много малка.

На изхода от кризата може да очакваме лихвите да отидат надолу, но няма да стигнат нивата отпреди кризата. Тези, които са направили сметка на ръба на възможностите при предишните лихви, трябва да мислят за преструктуриране на финансите и бюджета си.

В България нивата не може да са съизмерими с тези в САЩ и Германия например. Тази разлика винаги е съществувала, но сега се е увеличила и покрай кризата.

Грешка е да се мисли, че когато се обявяват лихви от Федералния резерв или ЕЦБ от 0,5-1%, то това е цената, която автоматично става цена на потребителски, ипотечни или бизнес кредити. Трябва да се има предвид, че тези лихви са цената на парите за 1 ден. Когато се увеличи срокът, стават други. За 5-годишни облигации лихвата е малко под 3%.

И това е рискът на американската икономика, представете си къде е на българската държава, на отделната фирма или гражданин - разбира се, че е по-голям и кредитът е по-скъп.

Другият аспект са агресивните политики за промотиране на кредитите преди кризата - реклами създадоха впечатление, че вземането на кредит е най-лесното нещо дори и от хора, видимо недобре оправящи се в живота. Това не е характерно само за България, разбира се. Това е отговорност и за банките, и за тези, които вземат. Кредитът не е основно човешко право, а възможност да получат допълнителни средства сега, за да инвестират, за да имат по-добро жилище, за да се образоват. Във всеки един момент обаче трябва да се мисли, че тази възможност струва пари.

Добрата новина е, че задлъжнялостта на българина е многократно по-ниска, отколкото е в англосаксонските страни.

Освен това в банките, поне за нас мога да твърдя, че сме готови да преструктурираме кредити при временни затруднения.

- Въпреки това лошите кредити бележат сериозен ръст.

- Това е естествено, дори чисто математически се изчисляват като процент от общия обем на кредити и когато обемът спря да расте, цифрите очаквано се влошават. В различните сегменти и банки е различно - по-агресивните през годините сега имат по-висок процент затруднени клиенти. Но това се преодолява с различни начини за облекчаване, с провизиите, които всяка банка има.

- Преди време казахте хиперболистично, че купилите скъпи коли на кредит или лизинг може да се наложи да закусват с тях. Ще се стигне ли до това някои българи да трябва да ядат тухли, бетон, керемиди, образно казано?

- Няма да се стигне дотам, но ще се стигне до ресегментиране на пазара - някой, който си мисли че е строил 5-звезден хотел, може да се наложи да го трансформира в общежитие за персонал. Строителното предприемачество беше индустрия, която в добрите години печелеше над 100%. Няма индустрия с устойчиви норми на печалба над 100%, с изключение на търговията с наркотици и оръжие, но там е доста опасно и незаконно.

По-разумните фирми с по-добри проекти ще понесат определени затруднения, но в крайна сметка ще излязат от проектите с по-малка печалба. Другите ще трябва да ги реализират като обезпечения, да правят редица отстъпки.

Добрата новина е, че чуждите клиенти, големите фондове ги няма. Клиент ще е българинът с неговите желания и възможности да плати. Това означава, че цените на имотите ще падат. Имат още потенциал накъде да се свалят.

Но най-малко това ще се отрази на най-добрите проекти - ако някой иска апартамент с изглед към опашката на коня срещу Народното събрание, пак ще плати много пари.

- Вероятно и сега има хора, които искат да купят имот, но банките не дават кредити.

- Банките дават кредити, просто са по-консервативни. А и не трябва да се говори общо за всички 32 банки. Те са стабилни, но не са еднакви, възможностите за развитие на бизнеса и подкрепата на клиентите им е различна.

- Кое е по-валидно за слабото кредитиране - банките са затегнали много критериите или на клиентите им е скъпо да теглят и чувстват несигурност за бъдещето си?

- И двата фактора са валидни. Ролята на банките не е да създават предпоставки за икономически ръст, а да го подкрепят. Пазарът и инициативите на предприемачите са много по-важни.

В период на криза има банки, които много рязко свиват кредитната си дейност, и това са тези, които бяха по-агресивни преди. Те също не са спрели да кредитират, но за клиентите им има голям ефект - като от удар в стена с голяма скорост. По-консервативните също са повишили изискванията, но това не се приема така шоково.

Истината е, че ръстът на кредитирането ще дойде от търсенето на кредити. Заради кризата има смущение у предприемачите по целия свят. Те премислят дали да направят дадена инвестиция, от кои разходи да свият, т.е. търсенето на ресурс е намаляло заради средата.

- Последният доклад на УниКредит Булбанк прогнозира задълбочаване на рецесията. Как на практика ще я усетят хората?

- Тази криза, независимо че е световна и много дълбока, е първата нормална за България. Предишните през 90-те години бяха катастрофални - свързани с хиперинфлация, девалвация, затваряне предприятия.

Тази криза е тежка, но не е катастрофална и ефектите са различни за всеки. През 90-те години станахме свидетели на купони, прекъсване на тока, пенсии по 3 долара и заплати по 15 долара.

Сега кризата е по-избирателна. Тя ще бъде по-слабо усетена от хора, които не са си загубили работата, не са им намалели заплатите. Някои бизнеси дори могат да излязат от кризата с още по-добри пазарни позиции.

Както държавата, така и икономическите субекти и всеки човек трябва да вземе решения, да свързани с минимизирането ефекта на кризата - например да реши, че тази година няма да даде толкова пари за почивка, за да плати образованието на децата. Новата кола също може да отложи за 2011 г. Тези, които имат най-малко късмет и са загубили работата или бизнесът им е фалирал, трябва да се опрат като за начало на социалните мрежи и с подкрепа да се изправят и да започнат наново.

- Напоследък има призиви от една асоциация да не се плащат кредитите заради високите лихви. Как ги оценявате?

- Ако някой се подведе по този съвет, рискува никога да не получи кредит повече. Неплащането би могло да доведе до това цял живот да нямаш възможност да получиш кредит. Аако даден човек не може да си плаща сметките, това не е основание да се вдигне революция, защото и други са затруднени, но се справят.

- Според УниКредит Булбанк високите лихви по депозити, които водят до високи лихви по кредити, са опасни. Кога ще спре надпреварата за привличане на средства?

- Надявам се скоро, за да не се удължава тази самоубийствена спирала, която води до изяждане на печалбите на банките и индиректно създава затруднения на икономиката. Защото, ако депозитът струва, да речем, 10%, кредитът става 15%. Това е изключително висока лихва.

Има и пазарни сили, които влияят - колко бързо ще се стабилизира икономиката. А това зависи и от разумното управление на държавата. Надявам се новият екип на правителството да е по-професионален и да създаде и допълнително доверие. В резултат очаквам един от ефектите да е успокояване на лихвите по кредити.

- Какви са като цяло очакванията ви от новото правителство?

- Позитивни. Не познавам някои от хората, но имат много добри биографии и изглеждат от едно поколение, което сега влиза във висшата сфера на управление - би трябвало да е по-професионално, по-малко покварено, по-ентусиазирано. Това са хора с по-добро материално състояние.

Имали сме министри, които на входа парадират с бедността си, а на изхода ни шокират с арогантното си потребление. Какво се е случило между входа и изхода, можем да предполагаме. От тази гледна точка новите министри много повече ще държат на професионалната си реализация, отколкото на персоналното забогатяване, защото могат да забогатеят, и преди и след това и никой няма да им се сърди.

www.24chasa.bg

0
July
31

Банките да се съобразят с кризата и да намалят лихвите, иначе ще призовем длъжниците да спрат плащанията. Това обяви в Добрич шефът на Националната асоциация на българския бизнес Светлозар Николов. Той обясни, че кризата е форсмажорно обстоятелство извън компетенциите на кредитополучателя. Според член 306 от Търговския закон при появата на такова непреодолимо събитие длъжникът, изпаднал в невъзможност да си погасява кредита по независещи от него обстоятелства, може да бъде освободен от отговорност. Според асоциацията в момента делът на лошите кредити е над 20%, а не 4-5 на сто, както се твърди официално.

Подписка срещу високите лихви тръгва от днес във Варна, Добрич, Русе и София. Според Николов лихвите по текущите договори трябва да паднат от 1 до 3% и да бъде предложен гратисен период над 5 г. Ще сигнализираме БНБ и ако банките не почнат да преговарят в рамките на седмица, не намалят лихвите и не почнат да се държат адекватно, ще заведем колективни искове в съда, закани се Светлозар Николов.

www.24chasa.bg

0
July
14

Държавата трябва да подпомогне строителството и недвижимите имоти. Секторът в последните години даваше над 30% от БВП на страната. Около това становище се обединиха участниците в дискусия, организирана от сп. “Имам имот”. В нея участие взеха брокери, строители, кредитни посредници.

1-2 млрд. лв. трябва да се насочат чрез Банката за развитие към сектора, предлага Страхил Иванов, шеф на “Явлена”. Една част от тях трябва да е предназначена за подпомагане на строителите на офисни и жилищни сгради, за да не закриват работни места. С останалите да се финансира покупката на първо жилище при лихва от 4%, е идеята на Иванов.

Според Деян Василев, управител на “Кредитланд”, може да се помисли за схема с държавни гаранции на кредити за покупка на имот, както е в Румъния. Там се гарантирали до 80% от заеми за имоти на млади семейтва, от които се искало 5% участие. Идеята се подкрепя и от Лъчезар Искров, председател на Национално сдружение “Недвижими имоти”. Чрез гаранциите щели да се предложат по-изгодни условия по кредитите.

Още в края на миналата година поискахме мораториум върху ипотеките - в рамките на 1 г. банките да не ги реализират и да покажат толеранс към длъжниците си, обясни Иван Бойков, шеф на Камарата на строителите. Лихвите щели да си текат, но затруднените щели да имат време да си стъпят на краката. Подобни схеми действали вече в Гърция и Германия. Аванс от 1 г. ще помогне, подкрепя идеята и Татяна Емилова от “Колиърс”. Според нея, ако не се предприеме нещо, лошите кредити ще се увеличат, а това ще подбие цените на всички имоти.

www.24chasa.bg

0
July
1

Едва пет процента от всички жилищни кредити са просрочени, съобщи по БНТ тази сутрин бившият управител на агенцията за дипломатически имоти (АДИС) Деян Кавръков. Според него това означава, че няма заплаха за този сегмент от икономиката.

В силно развитите икономики обемът на жилищните кредити спрямо брутния вътрешен продукт е 35- 40 на сто. В Холандия например е 46 процента, а в България нещата стоят по съвсем различен начин. Процентът у нас е само 15, обясни още той. Според него спадът на цените на имотите е оздравителен най- вече за потребителите. През последните две години се поддържаха спекулативни цени от различни предприемачи, а сега заради заплахата от икономическа криза, цените на имотите се върнаха на ниво от 2007 г., мотивира се той. Прогнозата на Кавръков е, че цинете на жилищата ще намаляват, но тези на офисите, както и наемите ще запасят сегашното ниво.

www.imoti.net

0
June
27

Ако ще теглите кредит, или вече имате такъв, но се притеснявате как ще го изплащате, в случай че останете без работа в кризата, имате изход.

Вече има банки, които дават възможност да сключите застраховка срещу безработица. Тя защитава месечните вноски и размера на кредита, ако ви уволнят. Така няма да се нарушава семейният бюджет, нито близките ще се натварват със задължението, обясняват идеята банките.

Полицата се купува по желание на клиента в пакет с ипотечен или потребителски заем и включва още няколко риска - смърт, трайна нетрудоспособност и други. Обикновено тя покрива изплащането на кредита при безработица за определен срок.

Премията зависи от възрастта и пола на клиента, сектора, в който работи, вида и размера на кредита и т.н. При кредит към Пощенска банка например с месечна вноска 100 лв. застрахователната премия е между 3,59 и 5,75 лв.в зависимост от пакета. Очаква се интересът към този тип полици да се увеличи заради растящите притеснения на хората за работата и доходите им.

Засега “УниКредит Булбанк”, “Пиреос”, а от тази седмица и Пощенска предлагат услугата. При последната тя важи само за потребителските заеми. Партньор им е застрахователно дружество “Кардиф България”. Такъв продукт за защита на кредита подготвя и френската компания “Април” съвместно с “Ей Джи Кепитъл”.

www.24chasa.bg

1
June
25

Заемите се сриват като лавина. За първи път от 3 години общият размер на отпуснатите банкови кредити на фирми и граждани намалява, предаде Стандарт нюз. В края на май кредитният портфейл на банките е 48,7 млрд. лв., което е със 193 млн. лв. по-малко от края на април, съобщи Investor.bg, като цитира данни на БНБ.

Така за първи път от май 2006 г. отпуснатите нови заеми на гражданите и фирмите са по-малко от върнатите кредити. Въпреки свиването на кредитирането от октомври 2008 г. насам, достигащо до спад от 62%, общият размер на отпуснатите заеми досега се увеличаваше. Но явно тенденцията за свиване на кредитирането през май се е засилила. Заемите за фирмите в края на май са 30,422 млрд. лв., което е само с 15,4% повече от същия месец на миналата година. За пореден месец ръстът на кредитите се забавя. В края на април заемите за предприятията бяха с 20,5% повече от същия месец на 2008 г.

Годишният ръст на кредитите за домакинствата се забавя до 15,7%, като в края на май те са в размер на 18,3 млрд. лв. Делът на лошите заеми за гражданите нарасна до 5,27% през май 2009 г., като общият им размер е 817 млн. лв. През май 2008 г. този дял е бил 3,16%, или 450 млн. лв. При фирмите делът на лошите кредити се увеличава до 4,64%, като общият им размер е 964 млн. лв. През май 2008 г. делът им е бил 2,55%, а общият размер 466 млн. лв.

www.dir.bg

0